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生業自由人(https://nariwai-jiyujin.com/)とソロ活39(https://solo39.com/)は、同じ運営者です。2024年7月18日、ソロ活39は生業自由人と統合しました。この理由から、生業自由人に掲載する画像の中で、ソロ活39の透かしが入っている物があります。この点は、特に問題はございません。
AIによる自動投資、ウェルスナビを解約しました。ウェルスナビでの運用は、2021年1月~2024年の7月までの約3年間です。この記事では、解約に伴う運用結果、最終的な手取り額を画像と共に公開します。
ウェルスナビを解約・どのくらい増えた?
ウェルスナビとは?
ウェルスナビとは、株式、債券、リートなどの金融資産を自動的に投資&運用してくれるサービスです。 ウェルスナビのメリットは、完全に放置できることです。円相場、株価の動きのチェックも不要。毎月、積み立てる額を設定すれば、自動的に引落&積み立てが行われます。しかも投資後は、AIが各資産の比率等を判断し、自動的にリバランスまでしてくれます。 私がウェルスナビを始めたきっかけは、この手軽さです。本当に何もしなくていい点が良いと思います。
もし、ウェルスナビを検討している場合は…….
- とにかく面倒なことが嫌!
- でも、投資をしたい!
- できるだけ自動的に行いたい
などの希望があるかで判断されると良いと思います!
ウェルスナビの解約する理由
私がウェルスナビを解約する理由は、次の2つです。
- 旧NISAの初めての満期が訪れる?
- 手数料が高いと感じている。
1.旧NISAの満期?米大統領選や円安による水膨れ
第一の理由は、NISAの満期です。2024年からは新NISAが始まっています。現在、私は、新NISAをSBI証券で行っています。また、このNISA制度を全世界投資で活用しています。 =ウェルスナビは、口座を維持しつつ、新規の積み立てを停止している状況
ウェルスナビには、NISA制度に対応する「おまかせNISA」があります。私は、2024年現在でも、ウェルスナビにおいて、旧NISAでのおまかせNISAを運用し続けていました。
2024年現在、旧NISAと新NISAを並行運用中
- 2024年からの新NISA=SBI証券
- 旧NISA=ウェルスナビ
これを同時並行で運用し続けています。そして、この旧NISAは、2021年か2022年から開始をしているため、そろそろ初回分の満期が訪れる予定です。(いつから開始したのか忘れてしまいました..汗) 実際の満期は、もう少々先になりますが、円安の影響で資産が水膨れしていること、2024年末に予定されている米大統領選を控えていることなどを考えて、一気に解約することにしました。解約後の資金は、2025年の新NISAの投資資金にあてる予定です。
2.手数料が高い
ウェルスナビを始めた当初は、手数料1%の高さを理解していませんでした。むしろ1%なら別にいいんじゃない?と考えていた程でした。
しかし、この数年間、全世界投資を通して、様々な投資信託を購入すると、この手数料がいかに高いのかがわかります。この先、数千万から一億円くらいの運用金額になった際、1%の手数料は無視ができないレベルになるでしょう。
例:5000万円を運用→年間50万円の手数料(優遇レートは無視をして単純に考えています。)
上記の理由からウェルスナビを解約することにしました。現在、ウェルスナビを検討されている方は、上記の点を検討されると良いです。投資の世界の1%の手数料は、本当に高いと思いますよ!
ウェルスナビの運用実績・どのくらい増えた?
とはいえ、私は、ウェルスナビに大いに感謝しています。正直、期待以上のリターンがありました。なんと解約時の利益率は、51%以上です。投資元本200万円に対して100万円の利益がでました。そして、この利益部分は、旧NISA枠での運用結果になるため、税金は一切かかりません。
*実際は、運用途中で300万円程引き出しています=本来はもっと利益額が増えていたはず。
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ウェルスナビに限らず、長期間投資をすると、ほぼ損をしない事がわかりました。 「投資は危険!危ないよ!」と説教する人ほど、実際は投資の事を何も理解せず、人様に自分の失敗経験を押し付けているだけに感じます。
運用途中で、どんなにマイナスになっても….
- 適切な資産に
- 最適なバランスで
- 運用し続ける
この3点を守るだけで、ほぼ投資で損をすることはないと思います。逆にこれらを守らない人、例えば、短期で売買を繰り返している人などは、定説のごとく、損をしまくると思います。ある意味、投資の世界は残酷だな~と思います。 それに….. 預金や貯金信者の方は、本当に考えた方が良いと思います。貯金や預金を良しとするのは、元々は、日本政府が戦費を集める為のプロパガンダだったと言いますし….汗 堅実であることはいいですが、妄信はダメだと思います。どんなことでも斜め45度でも考える習慣が大切だと思います。
ウェルスナビの解約結果(入金額も公開中)
それでは、約300万円のウェルスナビを全売却(解約)した場合の結果をお見せします。申し訳ございませんが、詳細な数字部分は、有料にて公開させていただきます。よろしければ、ご検討をお願いします。
- 全体の資産額
- NISA口座の資産額と内訳
- 特定口座の資産額と内訳
- 口座解約完了前の状況
- 全売却結果
- 譲渡益税の結果
- 売却タイミング
- 実際の口座への入金額
NISA口座の内訳
特定口座の運用結果
取引履歴(口座解約完了前の画面)
全売却結果(振込額も公開)
口座への入金額
- 解約時の評価額の合計 3,019,300円
- 税金 1,745円
- 実際の振込額 3017,909円
まとめ
- ウェルスナビは、面倒なことが嫌いな人にピッタリ!
- 全自動で運用してくれる。しかも、投資結果も良い。
- 但し、手数料1%は高い。
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